中小微企業(yè)是我國經(jīng)濟穩(wěn)定增長最基礎(chǔ)、最廣泛的力量，是技術(shù)創(chuàng)新的重要策源地和成果轉(zhuǎn)化主力軍。為深入貫徹落實“普惠金融”大文章，讓金融“活水”精準(zhǔn)流向關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)，助推中小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，工商銀行陜西省分行依托人民銀行征信中心建設(shè)的全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，以數(shù)字化手段重構(gòu)企業(yè)信用評估體系，結(jié)合陜西省地域特色產(chǎn)業(yè)集群，助力普惠金融服務(wù)提質(zhì)增效。截至目前，全行累計取得資金流信用信息授權(quán)賬戶1.3萬個、查詢資金流信息超5萬筆，居全省同業(yè)領(lǐng)先地位;累計投放貸款近25億元，其中向600余戶“信用白戶”企業(yè)投放貸款超15億元。

　　信用名片起新效 助力企業(yè)再發(fā)展

　　“以前我們向銀行申請貸款時，往往會被要求提供與貿(mào)易合同相對應(yīng)的大量的、分散的流水證明材料，現(xiàn)在通過人民銀行牽頭建設(shè)的全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，一鍵授權(quán)即可完成驗證，大大減輕了我們的負(fù)擔(dān)。”咸陽三立智能電氣有限企業(yè)負(fù)責(zé)人對工商銀行咸陽分行的服務(wù)創(chuàng)新深有感觸。該企業(yè)是一家專注于機械設(shè)備制造的高新技術(shù)企業(yè)，因設(shè)備采購、更新及技術(shù)研發(fā)投入，急需1000萬元流動資金采購原材料。工商銀行咸陽分行在深入當(dāng)?shù)毓I(yè)園區(qū)宣傳推廣資金流信用信息共享平臺時了解到這一情況后，立即指導(dǎo)該企業(yè)當(dāng)天完成資金流信用信息共享平臺注冊、資金流賬戶綁定和授權(quán)，當(dāng)晚查得企業(yè)資金流水?dāng)?shù)據(jù)，并根據(jù)企業(yè)每季度的收支流水、每月的社保公積金等繳納情況，核驗企業(yè)經(jīng)營狀況和營收穩(wěn)定性，第三天完成1000萬元貸款審批發(fā)放，助力企業(yè)融資發(fā)展。

　　信用資產(chǎn)再創(chuàng)新 打造工行“新樣本”

　　2025年9月11日，人民銀行征信中心在陜舉辦資金流信用信息共享平臺座談會，工商銀行陜西省分行黨委書記、行長牛喜軍代表金融機構(gòu)首家發(fā)言，表示“工商銀行陜西省分行認(rèn)真貫徹中央金融工作會議部署，把用好資金流信用信息共享平臺作為踐行金融工作政治性人民性、服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展的有力抓手，從組織推動、宣傳引導(dǎo)、應(yīng)用落地等全流程發(fā)力，著力提升中小微企業(yè)融資覆蓋率、可得性和便利度，為做好普惠金融、更好服務(wù)陜西現(xiàn)代化建設(shè)注入了新動能。”

　　堅持高標(biāo)定位，確保組織推動到位。資金流信用信息共享平臺上線試運行期間，工商銀行陜西省分行主動跟進(jìn)人民銀行陜西省分行工作安排，迅速在省行層面組建專項工作組，印發(fā)推廣應(yīng)用工作通知并召開專題推動會，將平臺推廣應(yīng)用納入年度工作要點和相關(guān)專業(yè)考核評價體系，以務(wù)實有力舉措做好全轄組織推動工作。

　　堅持雙向發(fā)力，確保宣傳引導(dǎo)到位。對內(nèi)，制定平臺推廣應(yīng)用操作手冊，通過視頻培訓(xùn)、宣講解讀、送教上門等多種方式，引導(dǎo)基層機構(gòu)尤其是信貸人員清楚掌握平臺優(yōu)勢特點、操作流程和應(yīng)用場景。對外，結(jié)合開展普惠金融“千企萬戶大走訪”活動，把握“3·15”及“6·14”等關(guān)鍵節(jié)點，用好“線上+線下”宣傳渠道，主動深入省內(nèi)特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)、高新企業(yè)聚集地、鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道等開展走訪推介，引導(dǎo)中小微企業(yè)應(yīng)用平臺信息為自身增信，加快形成共知共享共用的應(yīng)用氛圍。

　　堅持融合共進(jìn)，確保應(yīng)用落地到位。工商銀行陜西省分行聚焦拓展資金流應(yīng)用場景，將企業(yè)資金流信用信息引入線上特色普惠產(chǎn)品“新一代經(jīng)營快貸”評估授信模型，靶向破解“信用白戶”融資難題;聚焦農(nóng)業(yè)農(nóng)村部確定的“陜西黃土高原蘋果產(chǎn)業(yè)集群”，結(jié)合陜西省蘋果產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)資金需求集中、抵押資產(chǎn)少、周轉(zhuǎn)流動資金需求大等特點，傾力打造“蘋果興農(nóng)貸”專屬普惠貸款產(chǎn)品，將資金流信用信息納入陜西蘋果批發(fā)倉儲企業(yè)授信評分模型中，向延安、銅川、渭南等地區(qū)的39家蘋果批發(fā)倉儲企業(yè)投放貸款超1億元，有力的支持了陜西省內(nèi)蘋果產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

　　信用流水展活力 數(shù)據(jù)創(chuàng)造新篇章

　　充分應(yīng)用資金流信用信息是全行普惠金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的一次全新探索，通過“數(shù)據(jù)換資產(chǎn)”的創(chuàng)新模式，將“看不見的海量數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)化為“貸得動的信用資產(chǎn)”，打破了對抵押擔(dān)保的過度依賴，轉(zhuǎn)而聚焦企業(yè)資金流的健康度與穩(wěn)定性，讓銀行能夠更全面、準(zhǔn)確、高效地評估企業(yè)的信用狀況，有效緩解了銀企之間的信息不對稱問題。

　　下一步，工商銀行陜西省分行將以推廣應(yīng)用資金流信用信息共享平臺為重要依托，以金融之力助推中小微企業(yè)發(fā)展，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的注入強勁動能。(工行陜西分行供稿)